Содержание [скрыть]
Один литературный герой сказал, что автомобиль — не роскошь, а средство передвижения. Цитата актуальна и сегодня. Большинство людей вполне естественно мечтают о собственной машине. К счастью, то время, когда воплотить свои желания в жизнь было трудно, ушло. Теперь приобрести автомобиль под силу даже не самым состоятельным гражданам. Однако, довольно сложно накопить достаточную для покупки транспорта сумму, она все еще велика для большинства россиян. В такой ситуации человеку поможет автокредит. Средства выдаются банками именно для покупки собственного транспорта.
Существуют разные варианты кредитования, но все банки работают по одинаковой схеме:
- Заемщик выплачивает первоначальный взнос (иногда размер предоплаты может составлять до 40% от общей суммы кредитования);
- Сам автомобиль считается предметом залога (банк может выставить автомобиль на продажу, если заемщик нарушил условия договора);
- В большинстве случаев банк требует, чтобы предмет залога был застрахован (бывают редкие исключения);
- Все средства переводятся на счет продавца, не попадая в руки заемщика (он не может потратить их с какой-либо другой целью);
- Обычно банки одобряют автокредиты частным лица для покупки некоммерческого транспорта.
Рынок кредитования развивается с каждым днем. Банки постоянно совершенствуют свои программы, предлагают клиентам разные услуги. Самые востребованные системы:
- Экспресс-кредит – программа предусматривает получение автомобиля в тот же день, в которой была оформлена и подана заявка;
- Факторинг (покупка транспорта в рассрочку без начисления процентов) – очень удобная услуга, но, к сожалению, она работает только при покупке новых автомобилей;
- Кредит без первого взноса – программа не требует предоплаты, но банк назначает повышенные требования к заемщику и устанавливает повышенную ставку по процентам;
- Без страховки – в таком случае предметом залога выступает не сам транспорт, а другое имущество клиента;
- Имущественный взнос – при оформлении кредита в качестве первого взноса банку передает уже имеющийся в пользовании транспорт.
Банки обычно требуют одинаковый набор документации для предоставления кредита на покупку автомобиля. Заемщик должен предъявить:
- Заявление на заем;
- Удостоверение личности (паспорт и водительские права, также подойдет пенсионное удостоверение и паспорт для пересечения границы).
Это обязательный набор документов. Также банк может потребовать предъявить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой записи, справку с места трудоустройства. В некоторых случаях нужен военный билет, аттестат об образовании, свидетельство о браке.
Банки действительно предлагают заемщику огромный выбор программ кредитования, разобраться с которым очень непросто. Как бы то ни было, кредит – это серьезный шаг, к которому стоит подходить обдуманно, оценив свои возможности и все предложения на рынке. Только так можно воплотить свою мечту, не попав в долговую яму.
Рейтинг автокредитов
Важно очень тщательно подходить к выбору автосалона, в котором будет оформлен кредит на автомобиль. Нетрудно догадаться, что самый выгодный займ тот, что предоставляется без процентов. Сегодня получить такой кредит можно, только если банк сотрудничает с конкретным автосалоном. Система работает так, дилер делает покупателю скидку, которая частично или полностью покрывает затраты на выплату процентов по займу. Также существуют программы, выдающие кредиты без переплаты.
При выборе автокредита стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Размер процентной ставки. Это один из самых важных показателей. Он определяет объем средств, которые вы переплачиваете банку. Получается, что чем меньше процент, тем меньше денег вы отдаете. Многие банки предлагают услуги калькулятора, чтобы клиент мог рассчитать свой платеж и сумму переплаты.
- Объем первоначального взноса. Он рассчитывается из стоимости автомобиля . Взнос нужен для оформления кредита и снижения рисков банка.
- Автомобиль. Дело в том, что некоторые банки выдают кредиты только под покупку нового транспорта, а другие, наоборот, предоставляют средства для поддержанных автомобилей.
- Обязательная страховка (КАСКО), индивидуальное страхование. Большинство банков увеличивает ставку по проценту, если клиент отказывается от составления контракта на страхование жизни и здоровья. Также заемщику могут предоставить на выбор несколько страховых компаний-партнеров.
- Документация. Пакет требуемых документов разный у каждой организации. Любой банк для оформления требует паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность клиента.
- Специальные дополнительные программы. Многие банки вводят акции, они в основном распространяются на модели иностранного производства. Программы позволяют брать кредиты с низкой процентной ставкой, пользоваться большими скидками и др.
Лучшие предложения
Наиболее выгодные предложения доступны для заемщиков, желающих приобрести автомобили по льготной программе. Для этого транспортное средство должно соответствовать определенным требованиям:
- Автомобиль был выпущен не раньше 2016 года;
- Общая стоимость не превышает 1.2 миллиона рублей;
- Масса меньше 3.5 тонны;
- Автосалон является официальным дилером или представителем марки;
- Транспортное средство должно быть собранно на территории Российской Федерации.
Сбербанк России
Рейтинг банков, оформляющих авто кредит, открывает Сбербанк. Он предлагает потребителю заем для покупки автомобилей иностранного и отечественного производства. Деньги выдаются в рублях. Примечательно, что подтверждение дохода и стажа работы можно не предъявлять. Согласно условиям стоимость автомобиля не может превышать 5 миллионов рублей. Кредит оформляется сроком до 5 лет. Первый взнос выполняется в размере 15%. Годовая процентная ставка равна 13.5%.
Банк Уралсиб
Банк стремительно развивается, постоянно открывая новые филиалы во всех городах России. Автокредиты выдаются гражданам в возрасте от 23 до 60 лет. Стаж работы обязателен (срок от 3 месяцев). Заемщик обязан оплатить 15% от общей стоимости кредита в качестве первоначального взноса. Банк выдает займы на срок до 5 лет. Сумма кредитования не может превышать отметку в 3 миллиона рублей. На выдачу в рублях установлен процент 12%, на иностранную валюту 8.5%. В большинстве случаев в стоимость включается оплата страхования КАСКО.
ВТБ-24
Организация предоставляет потребителям автокредиты с минимальным списком документации, возможность погасить займ досрочно с момента кредитования. Заявление будет рассмотрено в течение двух суток. Банк выдает кредиты на срок до 7 лет. Максимальный объем средств 5 миллионов. Ставка по процентам равна 12.5% годовых.
Банк Москвы
Банк Москвы предлагает потребителю программу кредитования на срок до 7 лет. Минимальная ставка по проценту – 13%. Максимальная сумма кредитования не может превышать отметку в 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 15% от общей стоимости транспорта.
Также хорошее предложение по автокредиту предоставляет «Газпромббанк», «Восточный Экспресс», «Россельхозбанк». Важно помнить, что кредит является очень серьезным и ответственным решением. При выборе лучшего банка с автокредитом стоит обращать внимание на проценты, которые в итоге могут вылиться в немалую сумму переплаты. Может случиться, что купленный в кредит автомобиль будет намного дороже, чем в автосалоне. Также лицо не владеет транспортом в полной мере, ведь до выплаты займа собственность числится залогом у банка. Автокредит – это лучший выбор для тех, кто не желает копить, но хочет получить собственный автомобиль прямо сейчас.
