В каком банке лучше взять автокредит

Приобретение автомобиля в кредит стало очень актуальным в последние годы. Особого удивления такая тенденция, конечно, не вызывает, ведь при обращении к автокредитованию покупка машины может быть проведена в кратчайшие сроки и не требует наличия большого количества средств. В России среди 600 официально зарегистрированных банков порядка 450 учреждений предоставляют своим клиентам автокредит. Список организаций достаточно большой, поэтому выбор конкретного кредитора – трудная задача для многих граждан РФ. Дабы помочь читателям нашего ресурса в этом плане, мы подготовили исчерпывающий материал про банки, дающие автокредит. Если вам интересно узнать о банковских учреждениях с наилучшими условиями кредитования в автосфере обязательно ознакомьтесь с представленным ниже материалом.

Почему автокредит выгоднее потребительского

Подняв вопрос об автокредитовании в банках РФ, просто нельзя ответить на вопрос многих потенциальных покупателей авто в кредит, а именно – «Почему автокредит выгоднее потребительского займа?». Удивительно, но многие граждане нашей страны искренне не понимают, зачем прибегать к автокредиту, если многие кредиторы предоставляют отличные потребительские кредиты, иногда – даже по лучшим условиям.

На самом деле преимущество у автокредитования одно и оно довольно существенное. Дело в том, что автокредит – это профильный займ в автомобильной сфере, поэтому условия его предоставления заметно отличаются от потребительских займов. Так, к примеру, автокредитование подразумевает наличие субсидированных и несубсидированных автомобилей, что в ряде случаев позволяет человеку купить транспорт под смешные проценты – в пределах 7—15 годовых. Также автокредит во многих крупных организациях может быть оформлен непосредственно у автодилера – партнёра банка, чего относительно потребительских займов сказать невозможно. Да и в целом условия в плане приобретения автомобилей у автокредитования заметно лучше.

Учитывая вышесказанное, реальное положение дел и многочисленные отзывы заёмщиков, констатируем – при покупке транспорта лучше профильного автокредита найти не получится. Не забывайте об этом при желании приобрести машину с использованием заёмных средств и в таком случае даже не смотрите в сторону потребительских займов.

Виды автокредитов

На сегодняшний день сфера автокредитования в РФ развита достаточно хорошо. Безусловно, с системой подобного кредитования на западе наша, родная не сравнится, но и у неё уже есть устоявшиеся основы. Так, к примеру, автокредиты успешно подразделяют на виды, среди которых стоит выделить:

• Экспресс-кредит. При его оформлении потраченное время вряд ли превысить пару часов (реже — полноценный день), однако за скоротечность получения автокредита заёмщику приходится расплачиваться большим первоначальным взносом, немалыми процентами и невысокой суммой кредитования.
• Автокредит без первоначального взноса. Оформляется такой займ, конечно, дольше описанного выше, однако первоначальный взнос при нём отсутствует и сумма кредитования зачастую немала. Однако за отсутствие первого взноса заёмщикам приходится платить большие проценты.
• Автокредит с внесением первоначального взноса. Пожалуй, самый удобный и выгодный для заёмщика займ, ибо имеет приемлемые условия во всех аспектах кредитования. Единственный недостаток такого кредита – относительно долгий срок оформления.
• Схема автокредитования BuyBack. Часто применяет при приобретении дорогостоящих моделей в кредит. В этом случае у заёмщика имеется возможность до окончания срока выплат займа поменять автомобиль на другой, аналогичный по стоимости, а сумма при его выплате вноситься 3 раза: вначале, в середине и в конце кредитного срока. Условия такого автокредита зачастую приемлемые, но и доступны они не всем.

Общие условия автокредитования в РФ

Формирование условий автокредита – личное дело каждого банка, однако в этом плане российские кредиторы очень схожи. Конечно, полностью идентичных программ автокредитования найти не получится, но более-менее схожие – вполне и притом довольно-таки часто. Зачастую условия автокредитования в РФ таковы:

• процентная ставка – 12—18% годовых (полный диапазон – 6—40%);
• возможный предмет кредитования – и б/у, и новые авто;
• требования к заёмщику – подтверждение дохода за последние 3 месяца работы;
• срок кредитования – 2—5 лет;
• возможная сумма автокредита – до 2 000 000 рублей;
• дополнительные услуги (страхование договора, жизни или предмета кредитования) – по желанию заёмщика;
• возможность досрочного погашения займа – имеется, зачастую система без санкций.

В остальных же аспектах кредитования показатели разных банков в России заметно разняться. В любом случае при желании оформить автокредит детального изучения программ конкретных учреждений не избежать, поэтому настоятельно рекомендуем уделить этому наибольшее внимание.

Как выбрать добросовестного кредитора

Многие граждане РФ, желающие купить автомобиль с привлечением займа, нередко задаются вопросом – «В каком банке самый выгодный автокредит на данный момент?». Ответ на него прост, но в то же время не понятен. Дело в том, что «выгодность» автокредита определяет исходя из конкретных особенностей каждого случая.

Например, гражданин Иванов желает купить модель VW – Polo. Банк «А» представляет выгоднейшие автокредиты по 10% годовых и с первоначальным взносом в 10% от суммы кредита. Казалось, почему бы не оформить займ на столь привлекательных условиях? Однако, также существует и банк «Б», который сотрудничает с автоконцерном VW и модель Polo у него субсидированная. Это значит, что купить такой автомобиль в кредит в банке «Б» можно всего под 6% годовых и вовсе без первоначального взноса, но по отношению к другим автомобилям автокредит у учреждения заметно хуже и невыгоднее, чем в банке «А». Ситуация типовая, так что делайте выводы…

Наш же ресурс даст пару рекомендаций читателям относительно того, как выбрать добросовестный банк для получения автокредита и найти последний по наиболее выгодным условиям. В общем виде их перечень таков:

1. В первую очередь потенциальному заёмщику необходимо изучить все банковские учреждения в радиусе 0—50 километров от его места проживания. На этом этапе желательно делать акцент на отзывах клиентов и общей истории работы организации: чем они лучше, тем больше оснований должно быть для сотрудничества с кредитором.
2. После того как 2—5 банков с наилучшей репутацией выбраны, гражданину нужно приступить к изучению программ их автокредитования, обязательно учитывая особенности конкретно его ситуации.
3. Оптимальный вариант выбран? Тогда потенциальному заёмщику остаётся лишь посетить филиал отобранного кредитора, проконсультироваться с его сотрудниками и, при необходимости, позаботиться об оформлении автокредита.

Лучшие банки по автокредитованию в России

Проанализировав тысячи отзывов о банковских учреждениях РФ, наш ресурс постарался ответить на вопрос о том, в каком банке лучше взять автокредит в 2017 году. По итогам анализа полученных данных, успешно удалось выявить десятку лучших автокредиторов в нашей стране, среди которых имеются:

• ПАО «Сбербанк». Условия: процентная ставка — от 13,5% годовых,  сумма кредита – до 5 000 000 рублей, срок автокредитования – до 5 лет, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Дочерний кредитор – Сетелем Банк, также предоставляющий автокредиты физическим лицам. Основное преимущество данных кредиторов – наличие большого количества субсидированных программ и автодилеров-партнёров.

• ВТБ-24. Условия полностью аналогичны описанным выше. Однако такого же преимущества, как Сбербанк в плане широкого субсидирования ВТБ-24 не имеет.

• Собинбанк. Условия: процентная ставка — от 13% годовых,  сумма кредита – до 4 000 000 рублей, срок займа – 4 года, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Существенных преимуществ организация не имеет.​

• Альфа-Банк. Условия: процентная ставка — от 20% годовых,  сумма кредита – до 3 000 000 рублей, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Отметим, что Альфа-Банк – очень надёжный кредитор, но условия выдачи автокредитов в нём не самые «мягкие».
• Райффайзенбанк. Условия: процентная ставка — от 18% годовых,  сумма кредита – до 1 000 000 рублей, срок автокредитования – до 3 лет, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Преимущество кредитора – сотрудничество с крупными автодилерами и марками автомобилей.
• Восточный экспресс. Условия: процентная ставка — от 25% годовых,  сумма кредита – до 3 000 000 рублей, срок автокредитования – до 5 лет, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Существенное достоинство банка «Восточный экспресс» - отсутствие жёстких требований к заёмщикам.​

• Совкомбанк. Условия: процентная ставка — от 12% годовых,  сумма кредита – до 2 000 000 рублей, срок автокредитования – до 3 лет, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Данный кредитор имеет, пожалуй, самый маленький процент по автокредитам, естественно, без учёта субсидированных программ и акций компаний.

• Тинькофф, Газпромбанк и Россельхозбанк. Условия: процентная ставка — от 15% годовых,  сумма кредита – до 6 000 000 рублей, срок автокредитования – до 6 лет, предмет кредитования – и б/у, и новые авто, первоначальный взнос – от 15%. Эти кредиторы довольно-таки давно в банковском деле, поэтому их надёжность не обсуждается. Вдобавок к кредиторским гарантиям, что Тинькофф, что Газпромбанк, что Россельхозбанк имеют неплохие условия относительно автокредитов

Порядок оформления займа

Допустим, вы выяснили, какой банк даёт автокредит по наиболее выгодным условиям конкретно в вашем случае - что делать дальше? Оформлять займ, что очень просто. В общем виде порядок оформления таков:

1. Потенциальный клиент подбирает программу автокредитования, которую будет использовать в дальнейшем.
2. Получает одобрение от банка на получение займа путём подачи соответствующей заявки и некоторых документов (паспорт гражданина РФ, НДФЛ-2).
3. Если одобрение получено, оформляет сделку купли-продажи автомобиля, а затем непосредственно автокредит (либо в салоне автодилера, либо в отделение банка).
4. Регистрирует проведённые сделки в законодательно установленном порядке (проводится постановка автомобиля на учёт в ГИБДД).
5. После чего начинает исполнять свои обязательства по оформленному кредиту.

Как видите, особых сложностей в получении автокредита нет. Достаточно придерживаться представленного выше порядка и принципов данной процедуры.

Базовые нюансы автокредитования

В завершение сегодняшней статьи обратим внимание на основные нюансы автокредитования. Несмотря на то, что большая их часть уже освещена, систематизировать всю полученную информацию будет точно не лишним. Итак, нюансы относительно автокредита имеются следующие:

• Грамотный подбор банка. Заострять внимание на этом уж точно не будем, так как данный вопрос детально освещался ранее.
• Грамотный подбор автокредитования. А вот эту тему наш ресурс упомянул лишь вскользь. Основное, что стоит запомнить относительно этого вопроса – возможность использования субсидированных программ, проценты в которых очень маленькие. Если конкретно в вашем случае такая возможность имеется, то упускать её точно не стоит. При иных обстоятельствах желательно выбирать автокредит по самым выгодным из возможных условий.
• Соблюдение всех законодательных тонкостей законодательства. Ни при каких обстоятельствах не нарушайте действующие законы РФ при оформлении автокредита. То есть, любую сделку или соглашение с банком обязательно подкрепляйте документально. В противном случае возникновение проблем – лишь дело времени.
• Детальное изучение кредитного договора. Один из самых важных моментов при оформлении автокредита. Не стоит забывать о нём, даже сотрудничая с кредитором с чистейшей репутацией. Главное, чтобы все положения договора соответствовали вашим желаниям и не нарушали ваши права.
• Проверка своих возможностей. Тут всё предельно просто. Оформляя кредит, не делайте это себе во вред. Чётко проанализируйте свои возможности по его выплате и только после этого задумывайтесь о получении автокредита.

На этом по сегодняшней теме всё. Надеемся, представленный выше материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачи на дорогах и в оформлении автокредита!

Видео о том, как не ошибиться при получении займа на покупку автомобиля: 

• Кредит на автомобиль в Абсолют Банке
• Отзывы владельцев по автокредиту в Бетта-банке
• Как взять в кредит Mitsubishi ASX
• Как взять автокредит в банке Возрождение