Кредит на авто в Альфа-банке

В наше время для покупки автомобиля не обязательно как раньше годами копить средства, достаточно определиться с выбором марки машины и выбрать банк. Многие банки сотрудничают с салонами, так как это выгодное сотрудничество для обеих сторон. Альфа-банк предлагает довольно большую сумму кредита на лояльных условиях, при этом можно приобрести как поддержанный, так и новый автомобиль.

Требования к заемщику

Первоначально необходимо разобраться в минимальных требованиях, которые Альфа-банк предъявляет к своим клиентам:

• У клиента должно быть российское гражданство;
• Прописка клиента должна быть на территории присутствия салона или банка;
• Минимальная возрастная категория начинается с возраста в 21 года;
• Стаж работы на последнем месте должен быть не менее трех месяцев;
• Общий стаж работы от года;
• У клиента должен быть в наличии мобильный телефон, а также стационарный по месту регистрации.

Пакет документов

После того как все требования соблюдены, нужно будет подготовить документы на автокредит, подтверждающие возможность выплаты по кредиту. Документы могут быть основными и дополнительными на выбор.

Основные документы:

1. Документ, удостоверяющий личность (подразумевается паспорт гражданина РФ);
2. Справка 2НДФЛ или справка по форме банка. Образец можно взять в отделении у специалиста или на сайте банка. Обе справки должны заполняться и заверяться главным бухгалтером компании. Если он отсутствует, то заверяет единолично руководитель. При совместительстве должностей руководителя и главного бухгалтера в одном лице, необходимо будет приложить копию приказа о назначении;
3. Копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице, также важно, чтобы на последней странице было прописано, что клиент работает по настоящее время. Везде должна фигурировать дата и печать организации с подписью и расшифровкой сотрудника, заверившего копию документа.

К второстепенным документам относятся:

1. Загранпаспорт;
2. СНИЛС;
3. Военный билет.

Программы автокредитования

На данном этапе автокредит в Альфа-банке возможно оформить исходя из того, к какой категории относится клиент. Условия по автокредиту в Альфа-банке также меняются исходя из категории клиента.

Классическая программа кредитования

Предусмотрена всех сторонних заемщиков при этом не имеется каких-либо ограничений, связанных с маркой автомобиля. Рассмотрим какие условия предлагает Альфа-банк:

• валюта кредита — рубли;
• срок пользования кредитом возможен от одного года до трех лет;
• сумма первоначального взноса варьируется от 15%;
• максимальная сумма кредита, которая предусмотрена по программе, может достигать 3 млн рублей,
• в том случае, если клиент категорически отказывается от приобретения полиса КАСКО, то максимально одобренная сумма не переступит рубеж 1 млн рублей;
• Ставка по автокредиту начинается с 15,9%, если автомобиль не новый, то ставка будет на порядок выше.

Банк, как и автосалон не обязывают клиента брать сумму кредита, равную стоимости автомобиля. Если клиент располагает собственными средствами, которые он планирует вложить в покупку, то с банком можно заключить договор на разницу между ценой и личными сбережениями.

Программа для зарплатных клиентов

Так как для банка оценка надежности клиента в приоритете, то, соответственно, клиентам, которые получают зарплату на карту Альфа-банка, предлагаются более привлекательные условия на автокредит:

1. Валюта кредита — рубли;
2. По программе можно приобрести как новый, так и подержанный автомобиль;
3. Срок кредитования в данном случае увеличивается до пяти лет;
4. Сумма на подержанный автомобиль может достигать 4 млн рублей, а на новый 5,6 млн рублей;
5. Стандартная сумма первоначального взноса составляет 25%, но если сумма кредита превышает 3,2 млн рублей, то минимальная сумма взноса возможна от 10%;
6. Процентная ставка по автокредиту для зарплатных клиентов Альфа-банка от 12,49%.

Данная программа аналогична зарплатной категории, различия заключаются только в процентной ставке, которая начинается с 13,9%. Список партнеров можно найти на официальном сайте Альфа-банка.

Кредит без первоначального взноса

На данный момент в Альфа-банке автокредит без первоначального взноса не оформляется. Однако, если взноса не имеется, можно подать заявку на потребительский кредит наличными на сумму, которая требуется на покупку автомобиля. Плюсом в этой ситуации, что оплачивая покупку наличными можно отказаться от услуги КАСКО (, так как кредитование нецелевое и деньги клиент потратить на собственное усмотрение. Минусом при оформлении данного вида кредита является процентная ставка, которая будет существенно выше той, которая предлагается по автокредиту.

Кредит под залог автомобиля

Продуктовая линейка Альфа-банка довольно разнообразная. Одним из наиболее интересных вариантов, который предлагает банк — это кредит, выдаваемый под залог автомобиля. Это касается получение наличных средств. При этом условия для клиентов в Альфа-банке действительно привлекательные:

1. Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей, а минимум составляет 50 тыс. рублей.
2. Ставка по кредиту ограничена диапазоном 14—18%.
3. Срок кредита — от одного года до шести лет.

При оформлении кредита под залог автомобиля в Альфа-банке подтверждение дохода клиента не потребуется, гарантом возврата будет являться автомобиль.

Кредит на подержанный автомобиль

Автокредит в Альфа-банке на подержанный автомобиль можно взять на следующих условиях:

• Сумма кредита варьируется от 300 тыс. рублей до 4 млн рублей.
• Срок кредитования довольно лояльный от 1 года до 6 лет.
• Ставка по кредиту начинается от 13.49%.

Автокредит предусматривает отказ от услуги страхования КАСКО, однако ставка будет существенно отличаться и составит 22,99%.

Кредитный калькулятор

Зайдя на официальный сайт банка можно самостоятельно подсчитать сумму ежемесячного платежа, и оценить по силам ли будет финансовая нагрузка после покупки автомобиля. Для этого Альфа-банк предлагает калькулятор по автокредиту. Так же можно примерно понять какая ставка возможна, отметив необходимую категорию. Данный сервис позволит клиенту сэкономить свое время на оценку выгод по предложению, так как можно будет сразу понять общую переплату по кредиту.

Виды страхования при оформлении автокредита

При оформлении автокредита в Альфа-банке

 клиенту предлагается подключить дополнительные опции в виде дополнительного страхования:

1. КАСКО. Данный вид финансовой защиты является гарантом банка возвратности суммы кредита. В Альфа-банке возможно не подключать данную опцию, однако банк предлагает в противном случае очень невыгодные процентные ставки, поэтому стоит предварительно произвести расчет, возможно, выгоднее будет подключить страховку, при этом возможные ремонтные работы лягут на плечи страховой компании, а не на бюджет клиента.
2. Страхование жизни и здоровья. Данный вид страхования сейчас имеет большую популярность при оформлении автокредита на длительный срок, так как в себя включает риски потери работы, временной нетрудоспособности, связанной с непредвиденными проблемами со здоровьем, а также крайние ситуации связанные с постоянной нетрудоспособностью (1 или 2 нерабочей группой инвалидности) и уход из жизни. В этом случае выгоду имеет для себя не только банк, но и клиент, так как первые два случая дают клиенту возможность иметь период для восстановления рабочего места или здоровья, а последние два не накладывают долгового бремени на родственников клиента.

Порядок оформления автокредита

В самом начале нужно подать заявку на автокредит, сделать это возможно, выбрав наиболее подходящий вариант:

• Можно обратиться в отделение Альфа-банка, предварительно подготовив необходимые документы. Специалист совместно с клиентом оформит анкету и прикрепит копии документов. Далее анкета будет отправлена на проверку. Лучше выбрать данный способ, дабы избежать неправильного заполнения данных, однако этот способ наиболее затратный по времени.
• Заполнить заявку возможно по телефону колл-центра Альфа-банка. Специалист задаст вопросы для заполнения анкетных данных, после чего отправит информацию на предварительную проверку. Нужно учитывать, что при получении СМС с положительным результатом, нужно будет явиться в банк с документами, так как окончательное решение принимается после отправки документов.
• Аналогичная ситуация происходит при заполнении заявки самостоятельно на сайте Альфа-банка. Не лучший вариант, так как часто возникают ошибки при заполнении и по этой причине клиенту приходит отказ. Лучше всего воспользоваться помощью специалиста.

Решение по заявлению принимается до двух рабочих дней, если нет никакой ошибки в оформлении документов. В противном случае специалист обязан связаться с клиентом и сообщить, что нужно исправить. Если решение уже принято в пользу клиента, на поиск автомобиля предоставляется не более трех месяцев. При оформлении документов на автокредит в салоне, сумму первоначального взноса необходимо будет внести там же. Преимуществом оформления кредита на авто в Альфа-банке является отказ от КАСКО, однако стоит знать, что условия по приобретению машины с пробегом, отказ от страховки повлечет увеличение процентной ставки.

Способы оплаты по кредиту

Альфа-банк при оформлении договора выдает клиенту график платежей, в котором указывается сумма ежемесячного платежа, а также дата списания по кредитному договору. Если вдруг дата выплаты попадает на праздничный или выходной день, то сумма будет списана в первый рабочий день. Имеется несколько способов оплатить платеж:

1. Через кассира в отделении банка;
2. Посредством безналичного перевода на счет кредитного договора;
3. При наличии карты, через банкомат;
4. Через онлайн-сервис «Альфа-клик»;

Лучше не производить оплату через сторонний банк, так как к общей переплате добавится сумма комиссии за перевод.

Досрочное погашение автокредита

В Альфа-банке предусмотрено два вида погашения кредита раньше времени: частично-досрочное и полное досрочное погашение. Стоит разобраться в условиях данной процедуры:

• Частично-досрочное погашение под собой подразумевает внесение суммы в счет основного долга, а также перерасчет полной стоимости кредита (переплаты). При этом банк выдает новый график, по которому платит клиент. Пересчитать можно сумму ежемесячного платежа или срок возврата кредита. Перед тем как внести сумму на счет, клиент обязан известить банк путем написания заявления на частично-досрочное погашение в отделение банка. После этого клиент вносит сумму на счет. Изменения произойдут в ближайшую дату ежемесячного платежа.
• Полное досрочное погашения — это внесение полной суммы текущего основного долга по кредиту, а также суммы процентов за текущий месяц. Клиент аналогично должен будет написать заявление, после чего вносится вся сумма. При полном досрочном погашении рекомендовано взять справку в банке об отсутствии обязательств, в которой будет указана дата закрытия кредита.

Заключение

В заключение хотелось бы отметить, что какую бы программу на автокредит каждый не выбрал для себя, копить деньги на автомобиль, если этого не получается сделать в пределах года, не стоит, так как по истечении времени инфляция частично обесценит накопления, а при взятии автокредита на покупку машины как раз обесцениваться будет аннуитетный платеж.

• Как взять кредит на авто в ВТБ 24
• Плюс Банк: отзывы клиентов по автокредиту
• Кредит на авто в Плюс Банке
• Кредит на автомобиль в банке Союз